Мікрофінансові організації та банківське кредитування

Банківські кредити — традиційний для будь-якої країни світу спосіб фінансування для фізичних і юридичних осіб. З першого погляду, банківський продукт набагато вигідніше і більше за розміром, ніж послуги «швидкого» позики. Однак він має свої суттєві і важливі обмеження, які значно звужують можливості громадян щодо залучення грошей на самі екстрені потреби.

Якщо проаналізувати пропозиції цих двох груп на фінансовому ринку, то можна виділити наступні характерні особливості:

• до недавнього часу головним достоїнством традиційних установ була можливість отримання коштів у готівковій формі через касу в найближчому відділенні. Однак зараз найбільші МФО мають власну широку мережу відділень в різних містах країни, які також видають позики готівкою через касу;
• домінуючим принципом надання позики є застава — майно, яке переходить у власність банку, якщо позика не був виплачений. Мікрокредітной організації не вимагають надання заставного майна для видачі кредиту;
• розгляд заявки на надання фінансових ресурсів займає дні, і навіть місяці — заява розглядається на кредитному комітеті з вивченням всіх наданих документів. Швидке і термінове вирішення виниклих побутових проблем в такій ситуації неможливо. МФО приймають рішення про видачу кредиту за 10–15 хвилин, а для постійних користувачів схвалення заявки відбувається майже миттєво;
• для позитивного вирішення питання Ви повинні надати до відділення цілий пакет документів, які підтверджують Ваш платоспроможний статус і надійність як позичальника. Для того, що б зібрати ці довідки, потрібно витратити чимало брешемо і сили. Гроші в небанківських компаніях надаються за все за двома документами — паспортом і ідентифікаційним кодом ІПН. Ніяких інших документів, включаючи довідку про доходи, не потрібно. Позичальник може навіть не мати постійного джерела доходів — кошти без проблем отримують студенти і пенсіонери;
• малі організації працюють в цілодобовому режимі, без свят і вихідних днів. Банки мають свої обмеження — Ви не можете скористатися їх послугами в суботу, неділю, вночі або по «червоним датам» календаря;
• для обслуговування важлива кредитна історія позичальника. Мікрофінансові організації кредитують будь-яких контрагентів, хоча і вони звертають увагу на дисципліну і історію, проте є винятки, навіть з поганою КІ вам можуть видати кредит;
• нові клієнти і позичальники отримують обмеження на умови кредитування. На відміну від них, МФО часто надають пільгові параметри платежів для нових користувачів. Наприклад, часто перший займ оформляється за значно зниженою або навіть пільговою ставкою в 0% ;
• в МФО відсутні додаткові комісійні збори і платежі. Всі пропозиції максимально прості і зрозумілі. Традиційні установи додають до основної ціною страховку та інші замасковані побори, приховані дрібним шрифтом в кредитному договорі;
• всі споживачі послуг мікрофінансування здійснюють оплату процентних зборів тільки за фактичний час, протягом якого вони використовували позику, в той час як інші учасники вводять додаткові комісії за дострокове погашення або інші форми зборів і відрахувань.